昨日有媒體報道，從2013年1月至2014年7月的19個月里，廣州 市番禺 法院共受理了因“棄房斷供”導致按揭房貸糾紛的案件191件，與2011年1月至2012年7月相比增76.85%，平均每月有10件左右。近日記者還獲悉，2014年上半年珠三角6市各級人民法院審結79件“棄房斷供”案，平均貸款額度在22萬上下浮動，最高600余萬元，其中有38案件是買房不到3年就斷供。雖然目前尚無數據顯示“棄房斷供”成為了一種普遍現象，但“棄房斷供”是否有可能蔓延到整個房地產領域，成為房地產行業噩夢的開始？

 

    現象 業主“無力還款”被起訴
    據了解，在浙江杭州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂等地都有業主因個人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴的案例。這些案件中，業主大多聲稱“無力還款”。所涉房屋大多為2010、2011年前后房價位于高位時買入，如今房主因個人按揭貸款逾期未還，被銀行起訴，案件最終處理結果基本是涉案房屋被法院拍賣。
廣州南沙區某銀行相關人士向記者透露，一般來說如果連續3個月以上不還款，就會被銀行列入“不良貸款”中。目前被該支行評定為“不良貸款”的大致有10筆，比往年要多一些。這些業主中，有來自番禺、南沙，也有順德的，大多聲稱因為個人原因無力再繼續償還貸款。
    據這位人士透露，一旦被銀行列入“不良貸款”，經過銀行起訴過之后，房子將以低于原有售價或者房屋的市場價由法院拍賣。例如目前正在拍賣的一套房子，該房子位于番禺和佛山交界處的順德碧桂園，一樓復式帶花園，面積180平方米，被一位番禺人在2011年~2012年期間買下。當時買家向銀行借了大約130萬元。此前該房子曾以110萬的價格拍賣，卻遭遇流拍；如今以90萬的價格進行拍賣。
    除了番禺，記者獲悉，在花都 、從化等區，也有一些別墅被業主“拋棄”，這些別墅大多是買家在價格高位時買入的，價格動輒三四百萬/套，如今樓市持續低迷，每個月要還的貸款就是好幾萬元，將房子轉手出去恐怕也很難，導致部分買家萌生“棄供”念頭。

    不過，有不少銀行人士表示，廣州并沒有出現大范圍的“棄房斷供”。廣州一家銀行的經理表示，個人原因斷供的個案在任何時候都會發生，這些案例是正常現象。

 

    分析 三大因素導致“棄房斷供”
    業主為何選擇棄房斷供？對市場造成的負面影響究竟有多大？廣州高級分析師肖文曉認為，今年以來，“棄房斷供”現象似乎有蔓延的趨勢，但仍然是一個極小的比例，購房者不必恐慌。在過去十年里，樓市一直都是處于上升的通道，市場本來就存在的風險被表面的繁榮所掩蓋。但既然允許房價上漲帶來的利好存在，也就允許房價下跌的風險存在。“棄房斷供”現象的出現，對于監管部門、銀行和購房者，都是一個提醒。對購房者來說，應理性評估自己的還貸能力，正確看待入市風險。
    據業內人士分析，“棄房斷供”一般有三個原因：一是房價下跌較大，目前房子價值已小于所有成本；二是個人或家庭資金狀況出現問題；三是婚姻有變，原本分擔月供變成無人供。
    在市場低迷期，伴隨房屋價格不斷下跌，甚至低于按揭貸款價格時，房屋就會變成“負資產”。部分房主棄房斷貸的原因，是總現價低于貸款本息，繼續還本息給銀行，有時候會高于房屋市場售價。如果房主要賣房還貸，成本還包括稅費、中介費及找買家的奔波，權衡利弊后，很多房主覺得，就算是虧損了一些首付和已經支付的利息，還是把房子扔給銀行比較方便。
    
    棄房斷供，最受傷的還是業主
    “棄房斷供” 是否會蔓延到整個房地產領域？筆者認為，目前來看沒有這種可能性。只要業主愿意以低于市場價20%~30%的價格出售，房子會被很快搶走。這種情況下，很難出現明顯的斷供潮。另外，從國內大部分人的傳統購房觀念來看，即使房價真的跌幅到30%~40%，選擇斷供的可能性也非常小。
    顯而易見，“棄房斷供”也是業主在樓市持續低迷之際權衡得失后的無奈之選。案件所涉房屋大多為2010、2011年前后房價高企時買入，如今很有可能大幅降價，再上銀行高額利息，“棄房斷供”越延遲，業主受到的損失將越大，于是“長痛不如短痛”，選擇棄房斷供。
    但筆者覺得，哪怕房價下跌得厲害，這種方法對業主來說仍然不可取。在歷來的個人住房按揭貸款中，銀行是最大的受益者。業主一旦拒不還款，法院一般會判決解除合同并限期還剩余本息罰金及做出違約行為罰款。如被告不履行上述債務，原告有權以被告名下的房產，或以拍賣、變賣該房屋的價款優先受償。如果足夠償還銀行貸款本息和違約金，剩余的會返還給房主。如果拍賣得的資金不足以償還銀行貸款的，法院還會追繳業主的其他資產來償還。
    據一法院法官介紹，如被告涉及多個類似案件，且拒不還款，或有可能進入誠信“黑名單”，以后將長時間內無法在銀行貸款買房及辦理其他業務。由此可見，棄房斷供之后，業主扮演的是“失約人”的角色，不僅利益損失很大，信譽污點很可能跟隨一輩子，無疑是最受傷的人。